Ekonomi augusti

Kostnad alt. intäkt	Augusti	Juli	Juni
Inkomster	73 395,04	51 763,30	101 078,21
Mat och hushåll	−6 601,13	−4 516,73	−7 262,28
Alkohol	−838,60	−1 672,20	−2 596,60
Äta ute	−908,00	−3 098,00	−753,81
Tandläkare, optiker och frisör	-	−750,00	−1 152,50
Kläder	-	−2 551,00	−2 794,33
Transport	−870,95	−2 333,00	-
Barnomsorg	−2 268,00	−2 268,00	−2 268,00
Nöjen	−3 330,00	−1 950,00	−5 550,00
Hem	−11 040,40	−12 293,12	−11 406,00
Försäkringar ink. a-kassa	−2 032,00	−2 002,00	−2 924,00
CSN	−3 604,00	−3 604,00	−3 604,00
Sparat och amorterat exkl. CSN	−36 500,00	−11 200,00	-53 568,00
Semester	−3 146,96	-	-
Skatt och finansiella avgifter	−270,00	-	-
Övrigt	−1 684,50	−5 143,70	-3 721,10
Kvar på kontot	300,50	−1 642,45	-3 477,59

Sparkvoten denna månad är 49,7% exklusive arbetsgivarens avsättningar till ITP.

En ganska normal månad avseende inkomster och utgifter även om en del kostnader från förra månaden spiller in i denna och en resa nästa månad betalas i förskott. Det slår främst på den nya posten semester där tidigare månader och kommande resa samsas. Transport är också en post med stor andel från förra månaden. Nöjesposten är hög pga besök på Liseberg med tillhörande resa.

Mest av allt retar jag mig på att vi betalade alkohol och mat med kort som faktureras med en månads eftersläpning förra månaden. Skälet var att vi vill vara säkra på att ha kontanter inför Lisebergsresan. Men det var inte nödvändigt utan lurar bara statistiken. Utan förra månadens eftersläp hade vi klarat Mat och Hushåll på under 5 000 kr och Alkohol på cirka 400 kr. Jämför detta med målet om 7 000 kr och vi kan se att vår referens börjar ändras.

På Mat och hushåll samt Alkohol börjar vi hitta rätt med ett liv som är mycket billigare än förut men som fortfarande innehåller vin, ost och oxfilé. Vi har också höga utgifter på semester och nöjen men jag känner att vi fått mycket för pengarna snarare än att vi slösat bort något.

Så denna månad är en månad med höga kostnader för nöje och semester vilket är ok men tas ut av att vissa andra poster är noll så sammantaget en relativt bra referens för framtiden. Då når vi en sparkvot på något under 50% vilket är lite klent.

Tillgångar sista augusti

Avanza

Tillgång	Värde SEK (föregående mån)
Santander	37 065 (37 245)
Citigroup	72 144 (68 944)
National Bank of Greece	57 971 (56 060)
Discover Financial Service	29 184
Global X Greece ETF	14 918 (15 064)
MORL	32 086
Totalt	243 381 (218 676)

Värdet ni ser ovan är från min kapitalförsäkring. Avanzas beräknade avkastning är på 20 447 (18 710) kr sedan start. Jag startade portföljen 2 maj 2014 och första köpet var då Citibank. Nysparande i kaptialförsäkringen denna månad blev 20 000 kronor vilket är enligt plan.

Citigroup har gått starkt framåt. Prospect har lämnat oss under månaden och in har DFS samt MORL kommit.
Barnens kapitalförsäkrningar
Barnsparandet skiljer sig inte på något avgörande sätt från våra övriga besparingar utan hanteras separat mer ur ett budgetperspektiv. Vi månadssparar till vi satt in 10 000 kr per barn och sedan är pengarna där som buffert.

Barn och innehav	Värde SEK (föregående mån)
Den äldsta 50% Tundra Vietnam 50% Atlant Stability	2 084 (1 505)
Näst äldsta 100% Amundi India	2 108 (1 550)
Den yngre 99,99 % CEFL (Lite Avanza Z)	13 254 (13 018)
Den yngsta 100% IAK	10 659 (10 126)
Totalt	28 105 (26 199)

Totalt på Avanza finns idag 271 653 (244 995) kr.
Utdelningar

Utdelare	Värde SEK (föregående utdelning)
Citigroup	13,92
CEFL	127,45
Prospect	422,81
Santander	738,82
Totalt	1 303

På CEFL drar man ingen källskatt då den som certifikat troligen klassas som inkomst av tjänst i USA. Samtliga utdelningar är innan källskatten är dragen.
Pensionssparande ITP
1 225 042 (1 213 445) kr. Årsskiftet 1 010 508 kr.

Vissa förändringar gjordes i början på månaden.

PPM
236 635 (238 465) kr. Årsskiftet 218 407 kr.

Trots relativt hög risk så står PPM-portföljen och stampar.
Summering
I faktiska siffror ser denna månad inte så imponerande ut men den startade rejält uselt så i slutet av månaden är intrycket att augusti varit en bra månad. Utdelningarna har för första gången kommit med i någon rapportering vilket känns extra kul. De står för en rejäl del av månadens tillväxt i portföljen.

Fondsparande utgör mer än 1,5 (1,5) MSEK av min portfölj medan rena aktieinehavet minskat något denna månad till cirka 170 000 kr. Väldigt liten andel av mitt fondsparande ligger i Sverige.

MORL och CEFL är båda fonder med hävstång. Totalt är cirka 43 000 kr placerade i fonder med 2x hävstång.

En viss del av mitt fondsparande ligger i bank- och finanssektorn medan alla mina aktier ligger i bank- och finanssektorn.

Handlar lite

Ut åkte PSEC och in kom MORL och Discover Financial Services.

Jag tyckte PSEC kunde lämna mig redan i går kväll men spelade lite för svår och kom inte till avslut. I stället fick jag ett skitbokslut i ryggen och -3,5%. Så kan det gå ner man ska klämma ut det sista öret. Jag är klar med BDCer nu ett tag även om jag gjorde cirka 4,5% inklusive utdelningar på två månader.

National Bank of Greece har varit en glädje för mig som ägare några veckor nu. Snart +25% sedan i maj gör att aktieägande känns lätt nu.

Seeking Alpha - Investera i Grekland

Jag har satsat rätt mycket pengar i Grekland, dels via National Bank of Greece (NBG) och dels via ETFen GREK.

Idag finns en mycket bra artikel i Seeking Alpha som väl sammanfattar vad jag kommit fram till.

Time To Get Rich With Greece.

Städar lite i pensionssparandet

Jag har mina ITP pengar sitter på tre bolag idag. Länsförsäkringar, Skandia och SEB. Jag brukar också se över min PPM protfölj i samma veva jag ser över de övriga och då summerar vi till cirka 1,5 MSEK, utspritt över fyra bolag (då räknar jag PPM som bolag) med flera konton hos varje bolag. Varje konto har ett eller två innehav så totalt är det cirka 40 innehav att administrera.

Jag försöker hålla samman strategin så att bra innehav återkommer på flera konton i samma bolag, men det går inte alltid då dom två kontona förmodligen är upphandlade i två olika sammanhang så det är inte säkert att en valbar fond går att välja i nästa konto, trots att det är samma bolag.

Jag försöker att inte ändra mig så snabbt utan följer mer en "mer av" "mindre av" strategi.

På så vis har först ryssland avvecklats direkt. Sedan åkte Emerging Markets Europa ur. Nu åkte allt Europa såväl small cap som index ut. Jag passade också på att ta bort Indien, Pakistan och Turkietfonder.

Europa får vänta till det stabiliserat sig lite. Indien och Pakistan vill jag se att dom får lite momentum igen medan Turkiet förmodligen är förbi för denna gång.

In kommer mer asien. Jag ökade lite i N11 och tog för första gången in en Frontierfond. Högrisk tillväxt + någon globalfond, (ca 50%) hedge (ca 30%) och ränta (ca 20%) gäller just nu.

Ett litet undantag finns. Jag köpte faktiskt Avanza Zero via PPM. Det är flera fel i det på något vis men jag tycker en viss exponering mot OMX30 är relevant nu.

Säga upp försäkringar

Om du försäkrar din bil, varför ska du då inte försäkra ditt barn? Det käraste du har! (Fritt från familjeliv.se)

Vi försäkrade inte vår familj tidigare, vi konsumerade försäkringar. Du är en konsument då du i stället för att tänka på hur du bäst ska lösa ett problem tänker på vilken produkt eller tjänst du kan köpa för att lösa problemet om det ens finns något. Inledningen på blogginlägget visar vad vissa - eller kanske rätt många - på nätet tycker:  Att handla är att älska! Men det är fel, så är det inte. Det gäller allt och i synnerhet gäller det försäkringar.

Du kanske hamnade här för att du undrar något kring försäkringar, eller för att du läser något i bloggen om att spara pengar och sett att jag sparat in på försäkringsutgifterna. Innan du får mer handfasta råd som inte handlar om vilken försäkring du väljer utan om du måste ha försäkring så är det värt att reflektera över inledningen en gång till.

Hur ser du på försäkringar idag? Vet du vikten av försäkringar? Har du valt Råd och Röns "bäst-i-test" vad gäller försäkring för flugor i trumpeten och andra sociala krämpor inklusive för få Facebookvänner? Väljer du den bästa försäkringen? Ja då konsumerar du försäkring, vilket är precis det som försäkringsbolagen vill att du ska göra. Men ofta kan vi avstå försäkringarna.

Från Wikipedia:

Grunden för en försäkring är att sprida risken mellan ett tillräckligt stort antal individer och att man därigenom gemensamt kan täcka kostnader som en enskild individ inte kan klara av.

En försäkring är alltså inte ett lotteri där du kan vinna 60 000 kr om du blir blind eller om ditt barn får diabetes. Det är inte heller från början en bekvämlighetsfråga där du "bara slipper bry dig om något händer".

En försäkring kan vara lösningen på en risk som du inte själv klarar av att hantera i dagsläget, men det måste inte vara den enda lösningen. Jag skulle vilja gå så långt att säga att det i många sammanhang är den sämsta lösningen på ett problem då försäkringar är konsumtion som i sin tur ökar månadskostnaderna vilket ökar behovet av försäkringar.

Vi tar barnförsäkringar som exempel (som fyrbarnsfar är det min favoritförsäkring att hata och jag har tittat på våra försäkringar och behov rätt noga). Majoriteten av de fall som ger skydd i vår barnförsäkring ligger väl inom ramen för vad vi ekonomiskt orkar med på en månadslön. För att vara tydlig: de vanligaste ersättningarna är inte större än att utan försäkring klarar utgiften försäkringen ska täcka med vår månadslön.

Ersättningarna rör sig om några tusenlappar, eventuellt lite mer. De flesta som har hus och bil har  troligtvis en större riskexponering utan försäkringsskydd där, för vanliga reparationer.

Värsta scenariot är inkomstbortfall i samband med att något av våra barn skulle bli sjukt. Men även det problemet har en lösning! Dra ner de fasta kostnaderna och öka på besparingarna. Många i min närhet skulle då kontra med: "men om mitt barn blir sjukt så vill jag bara ...". Men det är inte ett skäl till försäkring" Det är ett motiv, en motivering, till konsumtion.

Om vi skippar barnförsäkringarna och inte super bort pengarna så har vi sparat i storleksordningen 70 - 100 tusen kr under en tioårsperiod. Dom flesta försäkringstagarna ger bort dom pengarna.

- Men vår dotter fick xxx xxx kr när hon fick diabetes, och det är vi glada för.

Den kommentaren finns i massor av varianter och jag har tagit den från en närstående i familjen. Jag har svårt att se det som något annat än lotteri. Vilket finansiellt problem, som rimligen är skälet till försäkringsbehovet från första början, löses av detta?

I själva verket leder konsumtion av försäkringar till en sämre ekonomisk situation. Ju mer utsatt du är ekonomiskt ju större behöv av försäkring har du. Försök bryta den spiralen genom att noga överväga vilka problem du inte klarar av ekonomiskt.

När du sedan har ett antal risker du inte kan hantera på något vettigt sätt så måste du hantera dom. I följande ordning:

Förbättra din förmåga att hantera risken

• Se över om du kan förbättra din ekonomi för att kunna bära risken.
• Se om du kan förbättra din kunskap så att kostnaderna kan minska om det värsta inträffar.

Välj rätt försäkring om det nu är nödvändigt

• Välj den försäkring som täcker det du inte kan hantera ekonomiskt med relevant självrisk. Inga tillägg!
• Bäst i test är inte samma som rätt för dig. Identifiera dina behov.

Jobba aktivt med att bli av med kostnaden för försäkring genom att förbättra din förmåga att hantera risker och ompröva behovet av försäkringarna regelbundet.

Jag har avsiktligt skrivit texten provocerande men någon har tagit sig hit och är nu tveksam till om man ska ta försäkringsråd av mig. Det är helt rätt tänkt. Du måste själv göra ett jobb för det här ska bli bra. Men ändå, vi tar en kort summering men byter barn mot bil. Tänk "bil" och läs igenom det jag skrivit ovan, som argumenterar för att du ska skaffa dig en liten reparationsfond (ekonomi), kolla om det finns billigare verkstäder än märkesverkstaden (kunskap) och välj relevant försäkring om det fortfarande behövs.

Nästa inlägg kring försäkringar så ska jag göra en analys utifrån vår familjs försäkringsläge och ekonomi och bestämma mig för vilka försäkringar vi behöver. Du ser i bloggen när jag redovisar vår ekonomi att vi lägger i storleksordningen 2-2,5 tusen kr i månaden på försäkringar inklusive a-kassa. 25-30 tusen om året vilket motsvarar en arbetsmånad per år för mig eller min sambo.

Hur tänker ni kring försäkringar?

Tillägg 11/1 2015 iom att detta inlägg publicerades på nya bloggen: Vi har sagt upp samtliga personförsäkringar. Efter en genomlysning så vägde våra besparingar väl upp den risk vi såg. 

Att sluta se sig själv som konsument - Ta kontroll över ditt eget öde

Senaste 10 månaderna har varit omtumlande för mig och jag har lärt mig att se på världen, åtminstone i vissa delar, på ett helt nytt sätt. Genom att sluta se mig själv som konsument och gnällande behövande och i stället försökt utveckla andra värderingar som att försöka göra det bästa av det som är givet så har jag kommit en bit på väg mot något nytt och ganska spännande.

Minimalism är en del i detta. Mindre kan vara mer, helt klart, men det finns något mer som är väldigt närliggande minimalism men som de som skriver om ekonomiskt oberoende ofta fångar bättre än minimalisterna; förhållandet till livsstilsinflation och synen på sig själv som konsument.

Vet du vad livsstilsinflation är? Det när referensen hela tiden åker iväg så att det som tidigare var lyx nu är nödvändigt i vardagen. Med lite otur så får det dig att hålla maniskt i ditt nuvarande liv i rädsla för att det ska förändras till det sämre.

Vet du när du ser dig själv som konsument? Jo det är när du frågar dig vilken tjänst eller pryl som löser ditt problem i stället för att lösa det själv med enkla medel. Tänk grill och grilltillbehör exempelvis.

Alla påverkas vi av livsstilsinflation och agerar i olika sammanhang mer eller mindre ofta som konsumenter. Tyvärr driver båda kostnad men kan också hindra förmågan att göra det bästa av en situation.

Har du någonsin tänkt något i stil med: Jag vill ibland göra mer av mitt liv än att ... . Om jag bara ...

• Hade pengar.
• Hade talang.
• Hade kunskap.
• Inte barnen var i vägen.
• Sambon ...

Allt ovan är hinder. Hinder satta av dig eller mig själv för att vi oftast inte kunnat tänka annorlunda. Hinder som har sin grund i inställning som lätt kan ändras. Inte ändras som i att sänka kraven! Utan ändras som att du kan sätta agendan genom att bryta normer och utmana dig själv.

Vi kan som tankeexperiment tänka oss att jag och familjen ska bosätta oss i Thailand (det kan ha att göra med att jag bråkat lite hos en blogg-granne). Så här hade jag tänkt innan:

• Pengar: Vi kanske kan skrapa samman 1,5 MSEK. Det kommer inte räcka utan snart är pengarna slut. Jag sätter mig inte i något skit i Thailand utan det måste vara hygglig standard, annars kan det kvitta! Jag hade förmodligen gjort budget efter mina krav inte efter hur människor lever bra i Thailand.
• Talang: Jag har svårt för språk och är ingen entreprenör så jag kommer ha svårt att hitta något att göra i Thailand.
• Kunskap: Om man kände någon så skulle man säkert kunna ...
• Barnen: Skolorna är skitdyra och ...
• Sambon tycker att vi ska unna oss lite och hon vill ...
• Vad händer om ...

Som jag mer kommit att tänka*:

• Sluta vara sådan jävla fjolla! Gör det bästa av situationen.
• Sluta vara sådan jävla fjolla! Sluta se dig själv som konsument. Ta ansvar för ditt liv styr dit du vill.
• Sluta vara en sådan jävla fjolla! Sätt stopp för livsinflationen. Gör "reset" så att du kan använda alla de möjligheter som bjuds.
• Diversifiera ditt liv och skaffa dig en plattform att stå på för framtiden. Se det som att livet är en kurs och riskminimeringsaktivitet.

Skillnaden är enorm i konsekvensen av de två sätten att tänka. Mitt gamla tankesätt främjar tankar som: när jag har, om jag hade, det här ännu ingen lösning. Allt sker i framtid, inga val kan jag göra nu.

Titta på Thailandsexemplet igen då vi slutat fjolla!

• Jag har inga andra behov än de bofasta i Thailand. I stället ska jag lista ut hur de som har högst livskvalité där lever och ta efter.
• Jag tror på min förmåga att hantera situationer och mitt liv. Inga val är för evigt utan jag ska se till att jag kan ändra mitt liv igen och jag kommer göra det om det behövs.
• Jag ska sträva efter ett långvarigt uthålligt liv i Thailand som klarar både ekonomiskt svåra tider och saker som dödsfall och skilsmässa.

Om jag tänker så här så kan jag åka till Thailand redan idag med familjen! Nu! Valen är nu! Livet är nu! Pengarna räcker längre än jag kan överblicka och vad kan gå fel som jag inte kan ordna?

Nu är inte Thailandsboende mitt mål framöver utan är taget för att jag trollat en bloggares Thailandsdrömmar. Men jag har gjort tankeexperimentet på mina drömmar och det var lärorikt.

Mina drömmar gick att realisera nu! Ursäkterna var borta och jag fick en ny typ av frågor så som:

• När ska jag börja lära mig språket?
• Vad ska jag göra om dagarna? Vad vill jag göra? Måste jag börja lära mig det redan idag?
• Kan jag aktivera mig i barnens utbildning?

Mitt vardagsgnäll påverkades också. "Om jag bara ..." funkar inte längre. Nu handlar det i stället om att gå från ord till handling! Det tog mig på sängen rejält och ändrade synsättet i vardagen. Helt plötsligt blev en del skitaktiviteter inte längre delar i ett måste, i väntan på att det magiska skulle inträffa, utan ställdes emot min realiserbara dröm. Det tvingar dig att höja din livskvalité även om du inte realiserar din dröm!

*Det här är mycket inspirerat av en bloggare som kallar sig Mr. Money Mustache. Han har också myntat begreppet "badassity" som då är motsatsen till att fjolla. Därav ordvalet!

Fokus, fokus för fan!

Det jag ska skriva nu är inte säkert att det blir begripligt. Jag skriver det här rätt mycket för min egen tanke så det finns ingen tydlig tes eller tydligt mål, men vi börjar så får vi se.

Jag har alltid varit bilintresserad och drömmen om att få äga en fin premiumbil har alltid funnits där. Tänk att få äga en ny svart BMW 535. Men trots att vi skött vår ekonomi (i någon allmän bemärkelse) och tjänat bra så har dock drömmen om BMW:n aldrig gott i uppfyllelse.

Jag vill träna mer. Gärna cykling. Men trots att jag har massor med ledighet att ta ut på jobbet och föräldraledighet på det så finns det ingen tid. Att vi har småbarn spelar naturligtvis roll men det var ingen stor skillnad innan barnen kom. Trots att förutsättningarna finns så lyckas jag inte omsätta i praktiken.

Jag skulle vilja gå ner i vikt. Det är inget svårt och det finns väldigt lite som hindrar mig. Ja, möjligtvis tjänsteresa med representation, släktmiddag, semester osv.

Ni som inte vet vem jag är tänker säkert "ursäkter" nu. Åtminstone vad gäller vikten. Min sambo kanske tänker lite liknande men skulle nog säga att vi haft fina bilar. Att jag tränat mer än kanske någon hon känner och att vikten nog går att ordna.

För mig handlar det mycket om fokus. Som vi levt och i hög utsträckning lever så kan vi göra grejor. Vi kan köpa fin bil. Vi kan gå ner i arbetstid och vi kan sköta oss så vi går ner i vikt. Men vi gör så otroligt mycket annat också och vi kan inte göra allt samtidigt.

Jag läste en kommentar vid ett tillfälle då någon pratade om att vara sparsam. Den mest sparsamme som den som gjorde kommentaren kände till var en släkting som satsade på elitidrott men inte hade något stöd från sponsor eller riksidrottsförbundet. Det luktar fokus!

Om man inte har fokus så kan man fortfarande vara sparsam. Man kan åka billig bil, köpa billiga kläder, bo i billigt hus och hitta billiga semesteralternativ men om man ska göra "allt" så finns en gräns och jag är inte säker på att jag vill ha ett sådant liv, av flera skäl som jag tänkte återkomma till.

Har man fokus så kan man fortfarande vara sparsam men genom att helt skära bort kostnader i stället för att begränsa dom - tänk bil - så uppnås en annan effekt. Det går att köpa sportprylar, åka på tävlingar och träningsläger eftersom pengarna hamnar där man vill.

Ett sparsamt liv som saknar fokus har trots allt en förmåga att ticka pengar även om du är sparsam eller vill göra något kul som åka på långsemester. Bilen ska skattas och huset måste målas. Det är inte bara en frågan om pengar; tid och energi är lika relevant.

Vi har tagit steg för att fokusera. Bilarna är borta. Huset likaså. Men som ni ser om ni följer vår månadsrapportering kring ekonomi så finns det fortfarande massor kvar att göra. Två veckor i Åre i vinter brinner snart inne om 12 000 kr bara rinner iväg.

För mig var bloggarna Early Retirement Extreme och Mr. Money Mustache ögonöppnare.

För er som läser det här. Hur tänker ni? Lyckas ni ställa om så ni får mer liv för pengarna eller blir det i praktiken spara och gneta?

Ekonomi juli

Kostnad alt. intäkt	Juli	Juni
Inkomster	51 763,30	101 078,21
Mat och hushåll	−4 516,73	−7 262,28
Alkohol	−1 672,20	−2 596,60
Äta ute	−3 098,00	−753,81
Tandläkare, optiker och frisör	−750,00	−1 152,50
Kläder	−2 551,00	−2 794,33
Transport	−2 333,00	-
Barnomsorg	−2 268,00	−2 268,00
Nöjen	−1 950,00	−5 550,00
Hem	−12 293,12	−11 406,00
Försäkringar ink. a-kassa	−2 002,00	−2 924,00
CSN	−3 604,00	−3 604,00
Sparat och amorterat exkl. CSN	−11 200,00	-53 568,00
Övrigt	−5 143,70	-3 721,10
Kvar på kontot	−1 642,45	-3 477,59

Sparkvoten är 21,6% exklusive arbetsgivarens avsättningar till ITP.

Förra månaden gjorde jag en ganska detaljerad analys av siffrorna. Om förra månaden var extrem vad gäller inkomster var den här månaden i stället väldigt svag, men intressant då den ger en fingervisning om hur inkomsterna skulle se ut om en av oss var arbetslös. Om ni fortfarande tycker inkomsterna är höga så kommer cirka 5 500 från barnbidrag och 6 500 från uttag från föräldraförsäkringen i form av uttag av föräldradagar. Det finns en del ersättningar för utlägg och transfereringar från semesterkontot i denna siffra också.

Vi lyckades naturligtvis göra av med pengarna denna semestermånad men om vi inte sparat så hade vi haft utgifter en semestermånad på runt 40 000 kr. Med vårat stora barnbidrag så betyder det att vi denna månad lever bra på en inkomst som är jämförbar med en familj med relativt normala inkomster så som min favorit där båda jobbar som sjuksköterskor.

Mat & hushåll samt alkohol påverkas av att vi varit borta hos släkt. Där har vi ätit gratis men stått för en del alkohol. Våra barn har också handlat en del mat åt oss som har på grund av hur jag för olika utgifter denna månad hamnat på övrigt. Med detta sagt så tror jag att ett bra estimat är 7000 + 1600 = 8600 på denna post som vi har som mål att nå 7000 kr/månad på. Det börjar kännas uppnåeligt.

Övrigt är stor - här ligger en del utlägg som arbetsgivaren ersatt oss med redan under månaden, den posten är med under inkomster - men i praktiken är denna post cirka 1000 kr som vi har svårt att redogöra för.

Jag tycker vi borde kunna hålla Mat&hushåll + alkohol till 7000 i augusti. Hyra, barnomsorg, lite sjukvård, abonnemang, CSN, försäkringar är som dom är just nu. Men det som är lite intressant är att om jag tar posterna alkohol, äta ute, kläder transport, nöjen och någon del av övrigt så var det denna månad cirka 12 000.

Det är alltså de poster som är rörliga och innehåller ej nödvändiga kostnader (lite orättvist att lägga alkohol och kläder i samma kategori kanske ...). Där la vi 12 000 kr! Det tycker jag är mycket.

Vi kanske har råd att lägga 12 000 kr/månad, summeringen ovan visar ju det, men jag tycker vi har för dålig fokus. Nu var detta en semestermånad, som jag förövrigt är väldigt nöjd med men det här är tänkvärt.

Vi håller i slantarna, har ingen bil, jagar billig mat, lägger väldigt lite på hemmet, lite på kläder, diskuterar om vi ska säga upp barnförsäkringarna och samtidigt trillar 12 000 ut på en månad utan speciellt fokus. Det här ska vi hålla ögonen på!